Πολιτική KYC / AML

Πώς επαληθεύουμε την ταυτότητα των χρηστών και πώς συμβάλλουμε στην πρόληψη της νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες. Η σελίδα αφορά κάθε χρήστη της Bitzest Genius στην Ελλάδα.

1. Εισαγωγή

Η πολιτική KYC (Γνώρισε τον πελάτη σου) και AML (καταπολέμηση νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες, μαζί με την καταπολέμηση της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας) περιγράφει τις διαδικασίες που ακολουθούμε για να βεβαιωθούμε ότι η πλατφόρμα δεν χρησιμοποιείται για παράνομους σκοπούς.

Οι έλεγχοι αυτοί υπηρετούν και τους ίδιους τους χρήστες: προστατεύουν τους λογαριασμούς από υποκλοπή ταυτότητας και μειώνουν τον κίνδυνο απάτης.

2. Τι είναι το KYC

Το KYC είναι η διαδικασία με την οποία αναγνωρίζουμε τον χρήστη και επιβεβαιώνουμε ότι τα στοιχεία που δήλωσε είναι αληθή. Περιλαμβάνει την ταυτοποίηση με επίσημο έγγραφο και, όπου χρειάζεται, επιβεβαίωση της διεύθυνσης κατοικίας.

3. Τι είναι το AML

Το AML είναι το σύνολο των μέτρων για την πρόληψη της νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες. Περιλαμβάνει την αξιολόγηση του κινδύνου κάθε πελάτη, την παρακολούθηση των συναλλαγών και την αναφορά ύποπτης δραστηριότητας στις αρμόδιες αρχές, σύμφωνα με τον ν. 4557/2018.

4. Γιατί απαιτείται επαλήθευση ταυτότητας

Η επαλήθευση προλαμβάνει την απάτη και την κλοπή ταυτότητας, προστατεύει τους λογαριασμούς, μας επιτρέπει να τηρούμε τις ισχύουσες νομικές απαιτήσεις και περιορίζει τους χρηματοοικονομικούς κινδύνους για όλους τους χρήστες. Χωρίς ολοκληρωμένη επαλήθευση ορισμένες λειτουργίες, όπως οι αναλήψεις, δεν είναι διαθέσιμες.

5. Απαραίτητα έγγραφα

Ζητάμε μόνο όσα χρειάζονται πραγματικά. Δεν ζητάμε έγγραφα που δεν χρησιμοποιούμε.

Απόδειξη ταυτότητας

Έγκυρη αστυνομική ταυτότητα, διαβατήριο ή άδεια οδήγησης, με καθαρή φωτογραφία και όλες τις πλευρές ευανάγνωστες.

Απόδειξη διεύθυνσης

Λογαριασμός κοινής ωφέλειας ή τραπεζικό αντίγραφο των τελευταίων τριών μηνών, με το όνομα και τη διεύθυνσή σας.

Φωτογραφία προσώπου (selfie)

Σύντομη φωτογραφία ή βίντεο ζωντανής επαλήθευσης, ώστε να επιβεβαιωθεί ότι το έγγραφο ανήκει σε εσάς.

6. Διαδικασία επαλήθευσης

Η επαλήθευση γίνεται σε πέντε βήματα και ο προσωπικός σας διαχειριστής μπορεί να σας βοηθήσει σε κάθε ένα.

  1. 1

    Εγγραφή

    Δημιουργείτε λογαριασμό με το όνομα, το email και το τηλέφωνό σας.

  2. 2

    Υποβολή στοιχείων

    Ανεβάζετε τα έγγραφα ταυτότητας και διεύθυνσης και τη φωτογραφία προσώπου.

  3. 3

    Αυτόματος έλεγχος

    Το σύστημα ελέγχει την αναγνωσιμότητα και την αυθεντικότητα των εγγράφων και τη συμφωνία τους με τα δηλωμένα στοιχεία.

  4. 4

    Χειροκίνητος έλεγχος

    Όταν χρειάζεται, ειδικός συμμόρφωσης εξετάζει το φάκελο και μπορεί να ζητήσει διευκρινίσεις.

  5. 5

    Επιβεβαίωση

    Λαμβάνετε ειδοποίηση με το αποτέλεσμα και ο λογαριασμός ενεργοποιείται πλήρως.

7. Πρόσθετος έλεγχος

Σε ορισμένες περιπτώσεις εφαρμόζεται ενισχυμένη δέουσα επιμέλεια (EDD): για παράδειγμα όταν τα ποσά είναι ασυνήθιστα υψηλά για το προφίλ σας ή όταν υπάρχουν στοιχεία που χρειάζονται διευκρίνιση. Τότε μπορεί να ζητηθούν επιπλέον έγγραφα, όπως απόδειξη προέλευσης κεφαλαίων.

Παραδείγματα τέτοιων εγγράφων είναι ένα αντίγραφο τραπεζικού λογαριασμού που δείχνει την προέλευση των ποσών, μια βεβαίωση εργοδότη ή μια φορολογική δήλωση. Ο πρόσθετος έλεγχος δεν σημαίνει ότι υπάρχει κάποιο πρόβλημα. Αποτελεί συνήθη πρακτική για ορισμένες κατηγορίες πελατών και ποσών και ο στόχος είναι η προστασία τόσο της πλατφόρμας όσο και των ίδιων των χρηστών.

8. Χρόνοι ελέγχου

Ο έλεγχος ολοκληρώνεται συνήθως εντός μίας έως τριών εργάσιμων ημερών. Η διάρκεια εξαρτάται από την ποιότητα των εγγράφων, από την ανάγκη χειροκίνητου ελέγχου και από το αν χρειάζονται πρόσθετες πληροφορίες. Αν στείλετε καθαρά και πλήρη έγγραφα, ο χρόνος μειώνεται.

9. Λόγοι απόρριψης ή αναστολής

Η επαλήθευση μπορεί να απορριφθεί ή να ανασταλεί αν τα έγγραφα είναι ληγμένα ή δυσανάγνωστα, αν τα στοιχεία δεν ταιριάζουν με τα δηλωμένα, αν υπάρχει υποψία πλαστογράφησης ή αν δεν παρασχεθούν οι πληροφορίες που ζητήθηκαν. Σε κάθε περίπτωση ενημερώνεστε για τον λόγο και μπορείτε να υποβάλετε νέα, διορθωμένα στοιχεία.

10. Παρακολούθηση συναλλαγών

Οι συναλλαγές παρακολουθούνται με βάση κριτήρια κινδύνου. Αν εντοπιστεί δραστηριότητα που φαίνεται ασυνήθιστη, μπορεί να περιοριστούν προσωρινά ορισμένες λειτουργίες, όπως οι αναλήψεις, μέχρι να ολοκληρωθεί η διερεύνηση. Δεν είμαστε πάντα σε θέση να σας ενημερώσουμε για τους λόγους, εφόσον αυτό απαγορεύεται από τον νόμο.

11. Ευθύνη του χρήστη

Είστε υποχρεωμένοι να παρέχετε ακριβή, επικαιροποιημένα και γνήσια στοιχεία και έγγραφα και να μας ενημερώνετε όταν αλλάζουν. Η παροχή ψευδών πληροφοριών μπορεί να οδηγήσει σε κλείσιμο του λογαριασμού και, όπου προβλέπεται, σε αναφορά στις αρμόδιες αρχές.

Πρακτικές οδηγίες για μια ομαλή επαλήθευση

Οι περισσότερες καθυστερήσεις οφείλονται σε μικρές λεπτομέρειες. Ένα έγγραφο που φωτογραφήθηκε στο σκοτάδι, μια γωνία που κόβεται ή ένα όνομα που γράφτηκε διαφορετικά από ό,τι στην ταυτότητα αρκούν για να ζητηθεί νέα υποβολή. Η προσεκτική πρώτη προσπάθεια εξοικονομεί συνήθως ημέρες.

Φωτογραφίστε το έγγραφο σε καλό φωτισμό, πάνω σε επίπεδη επιφάνεια, ώστε να φαίνονται καθαρά και οι τέσσερις γωνίες, ο αριθμός και η ημερομηνία λήξης. Το όνομα και η διεύθυνση που δηλώνετε πρέπει να ταυτίζονται με τα έγγραφα. Αν έχετε αλλάξει διεύθυνση πρόσφατα, ενημερώστε τον διαχειριστή σας πριν ανεβάσετε τα έγγραφα.

Αν ο έλεγχος δεν ολοκληρωθεί, δεν χάνετε τον λογαριασμό σας. Λαμβάνετε εξήγηση για το τι χρειάζεται και μπορείτε να υποβάλετε ξανά, όσες φορές χρειαστεί. Η υποστήριξη μπορεί να σας καθοδηγήσει, αλλά δεν μπορεί να παρακάμψει τον έλεγχο.

Τα έγγραφα που ανεβάζετε χρησιμοποιούνται αποκλειστικά για τον έλεγχο ταυτότητας και την τήρηση των νομικών υποχρεώσεων. Δεν χρησιμοποιούνται για διαφημιστικούς σκοπούς και η πρόσβαση σε αυτά είναι περιορισμένη στο προσωπικό συμμόρφωσης, όπως περιγράφει η Πολιτική Απορρήτου.

Λίστα ελέγχου πριν την υποβολή

  • Το έγγραφο ταυτότητας είναι σε ισχύ και δεν έχει λήξει.
  • Και οι δύο όψεις είναι ευανάγνωστες, χωρίς αντανακλάσεις.
  • Η απόδειξη διεύθυνσης είναι των τελευταίων τριών μηνών.
  • Το όνομα είναι ίδιο σε όλα τα έγγραφα και στη φόρμα εγγραφής.
  • Η φωτογραφία προσώπου τραβήχτηκε χωρίς καπέλο ή γυαλιά ηλίου.

12. Αποθήκευση και προστασία δεδομένων

Τα δεδομένα KYC / AML αποθηκεύονται κρυπτογραφημένα, με πρόσβαση μόνο σε εξουσιοδοτημένο προσωπικό και για όσο διάστημα απαιτεί ο νόμος. Η επεξεργασία τους περιγράφεται αναλυτικά στην Πολιτική Απορρήτου.

13. Κοινοποίηση δεδομένων

Τα δεδομένα μπορεί να κοινοποιούνται σε παρόχους επαλήθευσης ταυτότητας, σε παρόχους πληροφορικής, σε συνεργαζόμενες εταιρείες και σε ρυθμιστικές ή δημόσιες αρχές, μόνο όπου αυτό είναι αναγκαίο και προβλέπεται από τον νόμο.

14. Συμμόρφωση

Οι διαδικασίες βασίζονται στον ν. 4557/2018 και στο ενωσιακό πλαίσιο για την πρόληψη της νομιμοποίησης εσόδων, καθώς και στους κανόνες που ισχύουν για τα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία. Δείτε τη σελίδα Άδειες και κανονιστικό πλαίσιο.

15. Επικοινωνία και υποστήριξη

Για ερωτήσεις σχετικά με το KYC / AML γράψτε στο [email protected]. Η ομάδα συμμόρφωσης θα σας απαντήσει εντός των ωρών λειτουργίας: Δευτέρα έως Παρασκευή, 09:00-17:30 (ώρα Ελλάδας), εκτός επίσημων αργιών.